Tipos de crédito para empresas: conheça os principais e quando solicitar

Tipos de crédito para empresas: conheça os principais e quando solicitar

As chances de um empreendimento ter problemas nas finanças são bem maiores que a de um indivíduo ou família. Isso porque a quantidade de obrigações financeiras que uma empresa está sujeita é superior a encontrada em um orçamento familiar.

Logo, conhecer e acessar o crédito para empresas pode ajudar o seu negócio a enfrentar períodos econômicos mais difíceis. A realização de um empréstimo também pode ser útil caso você queira expandir a sua companhia, mas não tenha capital suficiente para tanto.

Quer conhecer os principais tipos de crédito para empresas e entender quando solicitá-los? Prossiga com a leitura deste conteúdo para saber mais.

Aproveite!

O que é e como funciona o crédito para empresas?

O crédito para empresas ou crédito empresarial é um produto financeiro destinado a pessoas jurídicas que precisam levantar capital rapidamente. Esse tipo de negócio envolve duas partes: o credor (quem empresta o dinheiro) e o devedor (quem toma o empréstimo).

O montante contratado é disponibilizado ao devedor em poucos dias e deve ser devolvido ao credor acrescido de uma taxa de juros. O pagamento pode ser ajustado para ocorrer de forma parcelada (mensal, semestral, anual etc.) ou em uma data combinada (parcela única).

As condições da contratação, como a taxa de juros, os custos envolvidos e multas por atraso, podem variar conforme cada fornecedor de crédito. Vale ressaltar que o mercado de crédito brasileiro cresceu bastante nos últimos anos, contribuindo para o surgimento de novas alternativas.

O que é preciso para minha empresa ter acesso a crédito?

Como você viu, cada companhia que oferece soluções de crédito para empresas pode contar com regras e condições próprias. Isso significa que nem sempre os requisitos para contratação em uma fornecedora de crédito serão os mesmos.

Porém, é comum que elas exijam que o solicitante:

• tenha idade superior a 18 anos;
• exerça atividade comercial, industrial ou preste serviços por, no mínimo, 6 meses;
• tenha CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica);
• apresente os atos constitutivos do negócio (contrato social, estatuto, entre outros);
• disponibilize documentos que comprovem a sua renda;
• entre outras regras.

De todo o modo, é comum que seja feita uma análise de crédito para aferir o risco de inadimplência que o solicitante oferece à instituição financeira. Quanto mais elevado for esse risco, maiores tendem a ser as taxas de juros ou garantias exigidas para a liberação do crédito.

Em que situações minha empresa deve solicitar crédito?

Considerando que a sua empresa assumirá o compromisso de devolver a quantia emprestada somada aos juros combinados, a utilização do crédito empresarial deve ser feita de forma consciente.

Na prática, o crédito para empresas costuma ser solicitado quando a companhia precisa aumentar o seu fluxo de caixa para aprimorar o funcionamento do negócio. Uma empresa com baixo fluxo de caixa pode ter dificuldades em pagar despesas fixas, salários, comprar insumos e outros.

Esse valor também pode ser usado como capital de giro durante os períodos entre os pagamentos e recebimentos da organização. Aqui, vale ter em mente que a maior parte das dificuldades financeiras de um negócio decorrem da falta de capital de giro.

Outra possibilidade de acessar o crédito empresarial se dá quando a companhia quer financiar operações ou a expansão do negócio. Por exemplo, é o caso de quando ela se vê diante de uma oportunidade única que demande a disponibilização de um capital imediato.

O que avaliar antes de solicitar um crédito para a minha empresa?

Depois de conhecer o que é o crédito para empresas e quando solicitá-lo, talvez você queira saber o que é preciso avaliar antes de fazer o pedido. Embora o crédito empresarial possa atender a situações emergenciais ou oportunidades de negócio, o seu uso precisa ser bem pensado.

O ideal é que você verifique as reais necessidades de sua empresa antes de solicitar um empréstimo. Por exemplo, se existem contas atrasadas, se está faltando dinheiro para a compra de insumos ou se é o momento apropriado para investir ou expandir o negócio.

A resposta dessas questões pode contribuir para a tomada de decisão e para o direcionamento do crédito levantado. Assim, você conseguirá solicitar a quantia exata para atender às demandas identificadas, sem aumentar o endividamento da sua companhia.

Outra questão a ser avaliada é o planejamento financeiro da sua empresa. É preciso ter em mente que o dinheiro emprestado precisará ser devolvido. Ou seja, a forma de pagamento, as parcelas e os juros devem caber no orçamento empresarial, evitando que você se torne inadimplente.

Também é possível encontrar soluções de crédito para finalidades específicas. Então, não deixe de pesquisar e comparar as alternativas disponíveis — em especial o CET (custo efetivo total) — para selecionar a mais vantajosa para o seu caso.

Quais tipos de crédito para empresas existem?

Sabendo da existência de diferentes alternativas de crédito, é pertinente conhecer os principais tipos existentes. Atualmente, com a expansão da internet e da tecnologia, há chances de acessar diferentes tipos de crédito empresarial e que podem atender ao que você precisa.

Por exemplo, a Finsol é uma entidade que opera com crédito produtivo e orientado. Ela surgiu em 2007 com o objetivo de promover o desenvolvimento econômico, oferecendo produtos financeiros de maneira ágil e sem burocracia para microempreendedores e pequenas empresas.

Entre as suas soluções de microcrédito online para capital de giro estão:

Crédito solidário

Nessa modalidade, com no mínimo 3 e no máximo 10 amigos que também tenham negócios e queiram tomar crédito, você pode levantar um capital em até 3 dias úteis. Os valores variam de R$ 1 mil a R$ 30 mil, com pagamentos mensais fixos e sem a necessidade de um fiador.

Crédito individual

No crédito individual, você tem acesso às mesmas condições, com a diferença de poder levantar valores que vão de R$ 2 mil a R$ 30 mil. Vale dizer que a nomeação de avalista ou usar bens como garantia podem diminuir os juros cobrados. Portanto, vale a pena conferir se essa solução é adequada para você.

Como você aprendeu, o crédito para empresas pode ser uma forma de o seu negócio levantar uma quantia rápida para atender a determinadas necessidades. Porém, ele também pode ser usado para custear projetos e financiar o crescimento do negócio, devendo ser usado com sabedoria.

Quer conhecer mais sobre as soluções da Finsol? Entre em contato com a gente!