Organização financeira: aprenda a separar as finanças pessoais e empresariais

Organização financeira: aprenda a separar as finanças pessoais e empresariais

Muitos empreendedores têm dificuldades de separar as finanças pessoais das finanças empresariais. Isso porque, geralmente, o dono do negócio tem acesso irrestrito ao caixa da companhia e pode usar o capital da empresa para fins particulares.

Um dos erros mais recorrentes é o uso do dinheiro em caixa para pagamento de despesas individuais e familiares. Contudo, a saúde financeira da companhia pode ser impactada por essa prática, arriscando a sua sobrevivência no mercado.

Quer evitar esse tipo de ocorrência no seu negócio? Então aprenda a separar as finanças pessoais e empresariais. Não perca!

O que são finanças pessoais e empresariais?

O primeiro passo para separar as finanças pessoais das finanças empresariais é compreender cada um desses conceitos. Assim, você pode entender as diferenças de cada categoria financeira e os motivos pelos quais elas devem ser separadas.

Veja só!

Finanças pessoais

O conceito de finanças pessoais está relacionado ao orçamento doméstico, seja de um indivíduo ou de seu grupo familiar. Ou seja, o termo diz respeito às atividades relacionadas ao capital e à gestão financeira de uma pessoa ou família.

Nesse conceito estão incluídos:

• receitas e despesas familiares;
• investimentos;
• aposentadoria;
• controle de gastos;
• relacionamento com bancos e financeiras;
• entre outros.

Ter uma boa organização das finanças pessoais é fundamental para que você consiga manejar os seus recursos de modo a alcançar metas e objetivos financeiros. Por outro lado, não cuidar das finanças pessoais pode dificultar o tratamento das finanças empresariais.

Finanças empresariais

O conceito de finanças empresariais está relacionado aos estudos e processos que direcionam o capital de uma empresa. Contudo, isso não envolve apenas o controle de custos e receitas do negócio, mas todas as decisões para otimizar a gestão do dinheiro.

Logo, incluem-se nas finanças empresariais questões como:

• análise e planejamento dos resultados do negócio;
• o uso adequado dos recursos disponíveis;
• controle das contas a pagar e a receber;
• ações necessárias para alcançar melhorias na empresa;
• planejamento tributário;
• entre outros.

A premissa de cuidar das finanças empresariais é assegurar que a empresa tenha recursos para financiar suas operações, pagar fornecedores e investir em crescimento. Vale destacar que a sobrevivência de uma companhia depende da forma com que ela lida com os recursos financeiros.

Por que manter as finanças empresariais e pessoais separadas?

Depois de aprender o conceito por trás das finanças pessoais e empresariais, é pertinente entender as razões para mantê-la separadas.

Um dos principais motivos para separar as finanças de uma pessoa das finanças de sua empresa é ter o controle sobre cada orçamento. Afinal, quando você usa o dinheiro da empresa para pagar contas pessoais ou vice-versa, fica mais difícil fazer uma boa gestão financeira.

Com as contas misturadas podem surgir problemas de ordem pessoal e organizacional. Isso porque existem grandes chances de você se perder no momento de identificar as suas receitas e despesas pessoais e as do negócio.

A partir dessa desorganização, diversos outros problemas podem surgir. Por exemplo, o atraso no pagamento de fornecedores, folha de pagamento, compra de matéria-prima e insumos para o desenvolvimento da atividade principal da empresa.

Assim, você terá uma dificuldade maior em identificar se o negócio é lucrativo. Da mesma forma, não é possível entender com precisão as suas perspectivas de crescimento, a possibilidade de investir visando proteção ou potencializar os seus resultados etc.

Já quando você mantém as suas contas pessoais separadas das empresariais, isso mostra uma atuação mais profissional. Esse cuidado facilita a construção de um bom relacionamento com bancos, fornecedores e investidores, trazendo mais credibilidade para a companhia.

Como separar minhas finanças pessoais das empresariais?

Agora que você conheceu alguns dos motivos para separar as suas finanças pessoais das empresariais, chegou o momento de ver como isso pode ser feito.

Confira!

Tenha o controle das suas movimentações financeiras

Um dos pontos centrais para organizar as suas finanças pessoais e empresariais é ter um controle frequente das movimentações financeiras de ambas. Mas isso não deve ser feito em conjunto: é fundamental separá-las em dois grupos e organizá-las por categoria: pessoa física e pessoa jurídica.

Esse controle deverá reunir informações sobre as receitas, despesas, investimentos, dívidas, empréstimos, entre outros. Os dados podem ser facilmente obtidos ao analisar o seu extrato bancário, fatura de cartões de crédito, notas fiscais, recibos de compras e pagamentos realizados.

Mantenha contas bancárias separadas

O segundo passo para você separar as suas finanças pessoais e empresariais é manter contas bancárias separadas. Não é raro encontrar empresários que usam apenas uma conta bancária para lidar com as questões financeiras pessoais e empresariais.

Porém, isso atrapalha a realização do controle financeiro, já que você precisará identificar cada entrada ou saída de capital no mesmo local. Nesse cenário, é mais fácil você acabar usando o dinheiro da empresa para um fim pessoal, aumentando o risco de cometer erros de gestão.

Estabeleça uma quantia de pró-labore mensal

As empresas pagam os salários dos seus colaboradores mensalmente — e o mesmo deve acontecer em relação ao seu dono. Ou seja, é importante que você fixe uma quantia para a sua remuneração mensal, o chamado pró-labore.

O ideal é fixar um valor que atenda às suas necessidades e não prejudique a saúde financeira do negócio. Assim, fica mais fácil organizar as suas finanças empresariais e pessoais. Um salário fixo evita que você pegue dinheiro do caixa da empresa para pagar contas familiares, por exemplo.

Busque por suporte profissional

Nem todas as pessoas possuem habilidades com números, conhecimento ou disponibilidade para fazer o controle de suas finanças e de sua empresa sozinho. Nesse cenário, pode valer a pena contar com um suporte profissional.

Com apoio especializado, você terá acesso a diversas ferramentas e estratégias de gestão pessoal e empresarial disponíveis no mercado. A economia gerada ao fazer um bom controle das suas finanças poderá ser o diferencial para você e seu negócio prosperarem.

Neste artigo você conferiu o que são as finanças pessoais e empresariais e por que elas devem ser separadas. Então não deixe de adotar as dicas e medidas mencionadas e, se for o caso, procure ajuda de um profissional qualificado.

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