Como evitar golpes e fraudes na hora de solicitar microcrédito?

Como evitar golpes e fraudes na hora de solicitar microcrédito?

O crescimento de um pequeno negócio muitas vezes depende de uma injeção de capital. Contudo, nem todos conseguem se organizar para economizar dinheiro e financiar a sua própria expansão. Logo, o microcrédito surge como uma alternativa valiosa a ser explorada.

No entanto, no momento de solicitar os recursos, é preciso estar atento para não cair em golpes e fraudes. Afinal, muitos criminosos aproveitam a demanda por crédito para criar os mais diversos tipos de esquemas e, assim, tirar vantagem dos empreendedores.

Se você não quer se tornar vítima dessas armadilhas, veja neste post como evitar golpes e fraudes na hora de solicitar microcrédito!

Busque instituições financeiras confiáveis

Por mais simples que pareça, a busca por instituições financeiras confiáveis é o passo inicial para quem deseja contratar o microcrédito. Uma maneira eficaz de começar a avaliação é verificar se a instituição está registrada no Bacen (Banco Central) — o órgão nacional que regulamenta o setor financeiro.

Em seu site oficial, há uma página de pesquisa para encontrar instituições regulamentadas ou supervisionadas pelo Bacen. Seu uso é simples, basta fazer a procura preenchendo um ou mais dos seguintes campos:

• Segmento;
• Nome;
• 8 primeiros dígitos do CNPJ;
• País;
• UF (unidade federativa);
• Município.

Caso a instituição buscada seja encontrada na pesquisa, você poderá ver detalhes a seu respeito, como:

• dados cadastrais;
• documentos contábeis;
• rede de atendimento;
• contato de ouvidoria;
• entre outros.

Também é possível fazer a busca por grupos empresariais, selecionando a aba “Conglomerados” e indicando o código, nome ou tipo. Ao clicar no código do conglomerado desejado, o site mostrará cada instituição que faz parte dele.

Agora que você conhece a ferramenta, fique de olho e desconfie de empresas que se apresentam como fornecedoras de crédito, mas que não estão cadastradas no site Bacen. Afinal, para atuar no mercado financeiro, a instituição precisa de autorização da autoridade monetária máxima que temos em nosso país.

Identifique sinais de alerta para possíveis fraudes

Sabendo sobre a possibilidade de checar informações da instituição financeira, os criminosos muitas vezes se passam por representantes de empresas confiáveis. Portanto, apenas conferir os dados da companhia no site do Bacen não é o bastante para a sua proteção.

Nesse contexto, é importante ficar atento aos sinais que podem indicar a ação de criminosos. Um dos principais indícios de golpes e fraudes é a instituição, ou a pessoa que se identifica como seu representante, solicitar o pagamento de taxas ou valores antecipados.

Ainda que a cobrança de taxas para acesso a uma linha de crédito seja possível, ela não será feita antes de fechar o negócio. Na realidade, esses custos são inseridos no próprio contrato de empréstimo, o que contribui com o aumento do seu CET (custo efetivo total).

Logo, não caia nesse tipo de golpe e, a depender do caso, denuncie às autoridades competentes. Outro sinal de alerta se dá quando a instituição oferece condições excessivamente favoráveis, como quantias elevadas, juros muito baixos e prazos longos, sem exigir garantias ou comprovação de renda.

Essas ofertas costumam ser armadilhas para roubar dados e aplicar golpes. Além disso, desconfie de instituições que tentam pressionar você a fechar o negócio rapidamente. Essa é uma estratégia para evitar que a vítima perceba e cheque as irregularidades e inconsistências da proposta.

Pesquise relatos de pessoas que já são clientes

Outra forma de se proteger contra fraudes e golpes na hora de solicitar microcrédito é verificar a reputação da instituição que o oferece. Isso pode ser feito ao pesquisar depoimentos de pessoas que já foram clientes dela.

Existem sites especializados em avaliar empresas e serviços, que permitem registrar reclamações ou experiências negativas. Fique atento a possíveis relatos ou insatisfações que possam revelar a prática de um golpe ou à abordagem usada.

Não é raro o golpista tentar utilizar a mesma argumentação ou técnica com diferentes pessoas. Logo, ao fazer a pesquisa, você consegue diminuir o risco de cair em uma fraude já praticada ou conhecida no mercado.

Essa será a oportunidade de identificar até mesmo problemas na prestação do serviço de uma companhia confiável. Afinal, é possível verificar reclamações sobre:

• demora no atendimento;
• juros abusivos;
• cobranças indevidas;
• falta de transparência.
• entre outros.

Cabe destacar que empresas sérias costumam dar atenção às reclamações que recebe, bem como procuram resolver impasses com seus clientes rapidamente. Ao fazer esse tipo de análise, você poderá escolher uma instituição de microcrédito confiável e adequada às suas necessidades.

Entre em contato com a instituição por diferentes canais

Entrar em contato com a instituição de crédito por diferentes canais também é um método eficaz de evitar golpes e fraudes. Como você viu, muitas vezes os criminosos se passam por representantes de uma empresa confiável para aplicar um golpe.

Eles podem usar diferentes formas de contato. Portanto, se a abordagem acontecer por e-mail, vale tentar ligar para o número da organização, visando confirmar a proposta. Porém, descarte os contatos presentes no e-mail recebido e busque o site da empresa.

Já se o contato acontecer por telefone, é possível enviar um e-mail à organização, buscando-o em seus canais oficiais. O simples fato de mencionar ao golpista que você fará a conferência da informação por outro canal da empresa pode ser o bastante para ele encerrar o contato.

Uma possibilidade adicional de conferir a veracidade de uma proposta de microcrédito é se dirigir a um ponto de atendimento da instituição. Perceba que manter uma estrutura física se passando por outra empresa não é fácil — e envolveria custos elevados que o golpista dificilmente teria como assumir.

Logo, comparecer presencialmente a uma loja da instituição diminuirá as chances de você cair em golpes e fraudes. Ademais, será possível verificar ao vivo a qualidade do atendimento e conversar com os responsáveis pela instituição.

Você também poderá tirar todas as suas dúvidas sobre as condições, os prazos, as taxas e os benefícios do microcrédito. A partir das respostas, vale avaliar o nível de experiência dos profissionais que atuam no local e, sendo o caso, buscar ajuda para tomar decisões fundamentadas.

Conclusão

Ao chegar até aqui, você aprendeu diferentes maneiras de evitar cair em golpes e fraudes na hora de solicitar microcrédito. Portanto, se precisar acessar essa solução de crédito, siga essas dicas para proteger o seu negócio de golpistas e falsários.

Quer conhecer uma empresa confiável, segura para contratar microcrédito? Entre em contato com a Finsol ou compareça a um de nossos postos de atendimento!