Como fazer seu controle de finanças pessoais? Veja 6 dicas!

Você tem dificuldades em determinar e alcançar objetivos financeiros? Então confira 6 dicas para fazer o controle de finanças pessoais e mude o jogo!

O controle de finanças pessoais é um aliado para melhorar sua relação com o dinheiro e fazer dele um instrumento para alcançar sonhos. Ele pode ser feito por meio de um orçamento pessoal, que oferece um panorama da sua vida financeira.

Apesar disso, muitas pessoas têm dificuldade com esse controle, especialmente devido à falta de educação financeira. Porém, deixar de monitorar os ganhos e as despesas dificulta a determinação e o alcance de objetivos financeiros.

Você tem dificuldades na relação com o dinheiro e quer mudar esse cenário? Continue a leitura e conheça 6 dicas para fazer o controle de finanças e alcançar o equilíbrio financeiro!

1. Identifique suas fontes de renda

O primeiro passo para fazer um orçamento pessoal é identificar e listar suas fontes de renda. Ao saber de onde vem o dinheiro e o quanto entra na sua conta, você também descobre quanto pode gastar. 

Portanto, anote seu salário líquido, correspondente à remuneração que já sofreu descontos previdenciários e afins. Ainda, registre eventuais rendas extras, como aquelas de trabalhos freelancer, comissões etc.

2. Saiba quais são suas despesas

Para fazer o controle de finanças pessoais, você precisa saber onde gasta seu dinheiro e as quantias correspondentes, certo? Logo, anote todas as despesas, independentemente do valor que elas tiverem.

Ao registrá-las, considere os gastos fixos e variáveis. As despesas fixas são aquelas como aluguel, condomínio, água, luz, internet, mensalidade escolar, plano de saúde etc. Por outro lado, são variáveis os gastos com alimentação, lazer, transporte e outros.

Quanto à categorização das despesas, considere agrupá-las conforme o tipo. Gastos com luz, condomínio, aluguel e internet são residenciais ou de habitação. Já o consumo em restaurantes e mercados deve entrar na categoria de alimentação, enquanto cinema e bares estão em lazer.

3. Otimize e corte seus gastos

Analise suas listas de despesas para fazer seu controle financeiro. Entenda quais gastos são essenciais — como moradia e alimentação — e quais são supérfluos. Lembre-se de que o lazer é importante, mas o melhor é delimitar um valor máximo para saídas e entretenimento.

Outra maneira de cortar gastos é conferir quais são os produtos ou serviços contratados que são realmente utilizados. Mais uma opção é buscar a otimização das suas despesas. 

Por exemplo, se você mantém uma assinatura mensal de streaming, confira se não é possível mantê-la, mas em valor menor. Pacotes mais simples ou a troca do plano mensal pelo anual são soluções que geralmente oferecem descontos.

4. Determine seus objetivos a curto, médio e longo prazo

Ter um orçamento financeiro pessoal é útil para encontrar meios de alcançar seus objetivos. Ao economizar, você pode investir o dinheiro que sobra para gastos futuros, como viagens, cursos, casamento ou compra de imóvel.

Anote quais são os seus sonhos e em quanto tempo deseja alcançar cada um deles. Para isso, considere esses períodos:

• curto prazo: até 1 ano;

• médio prazo: 1 a 5 anos;

• longo prazo: mais de 5 anos.

5. Use ferramentas de controle de finanças pessoais

Para fazer o controle dos gastos e evitar despesas supérfluas, utilize ferramentas de finanças pessoais. Existem diversos aplicativos gratuitos que ficam disponíveis para a anotação e análise de despesas, facilitando a visualização.

6. Aprenda sobre finanças e investimentos

Por fim, quanto mais você souber sobre o mundo financeiro, maiores são as chances de conquistar o controle de finanças pessoais. Para isso, crie o hábito de acompanhar publicações sobre o assunto, incluindo economia e mercado.

Como você aprendeu, fazer o controle de finanças pessoais e conhecer mais sobre esse universo ajuda você a alcançar sonhos. Portanto, aplique as 6 dicas que você viu aqui no seu dia a dia para garantir a sua saúde financeira e prosperar.

Quer continuar seu aprendizado e fazer boas escolhas com seu dinheiro? Então confira o artigo sobre gestão financeira pessoal e se aprofunde no tema!