Como sair das dívidas ganhando pouco? Saiba como consolidá-las e reduzir juros

Como sair das dívidas ganhando pouco? Saiba como consolidá-las e reduzir juros

Se você está comprometido com muitas contas a pagar, mas tem uma renda que não cobre esses valores, é preciso ter calma para lidar com a situação. Ao descobrir como sair das dívidas ganhando pouco, você ficará mais tranquilo e, ao mesmo tempo, conseguirá organizar melhor o seu orçamento.

Também vale saber que você não está sozinho. Cerca de 8 em cada 10 brasileiros estavam endividados em abril de 2023, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Portanto, é preciso encontrar maneiras para deixar as contas em dia, modificando esse cenário. Quer aprender dicas sobre o assunto?

Neste conteúdo, você compreenderá como sair das dívidas mesmo ganhando pouco e aprenderá a aplicar as estratégias!

É realmente possível sair das dívidas ganhando pouco?

Embora sair das dívidas seja um desafio, é essencial ressaltar que existem estratégias e recursos disponíveis que podem auxiliá-lo no processo, ainda que sua renda não seja alta. Com disciplina, planejamento financeiro e determinação, se torna viável superar os débitos nessas condições.

A busca por apoio profissional também é uma opção válida. Então consultar um especialista em finanças ou buscar instituições financeiras que ofereçam serviços de orientação e renegociação é outra maneira para resolver a situação.

Como reduzir os juros de dívidas ativas?

Agora que você sabe que o endividamento pode ser reduzido mesmo tendo poucos recursos financeiros, é importante entender como buscar esse objetivo. Um ponto de atenção para a reorganização de dívidas é pensar no efeito dos juros compostos.

Existem situações em que os valores cobrados por atraso são calculados dessa maneira. Dessa forma, há juros que incidem sobre juros, o que aumenta muito a dívida. O resultado pode ser uma elevação significativa do valor devido a princípio.

Ainda, mesmo com juros simples, a dívida aumenta gradativamente, já que o total devido é ampliado conforme o tempo. Portanto, em todos os casos, é fundamental pensar em modos de reduzir os juros a fim de diminuir o seu impacto sobre o endividamento.

O primeiro deles é a organização financeira — afinal, há como falar do uso adequado do dinheiro sem mencioná-la. A ideia é ajustar o orçamento para encontrar formas de pagar os valores pendentes, ajustando os gastos mensais.

Também é fundamental evitar novas dívidas, já que quanto maiores forem os seus débitos, maior será o impacto de acúmulo a partir da incidência dos juros. Ainda, você se tornará mais endividado e provavelmente terá dificuldades para acessar linhas de crédito.

Se os juros forem abusivos, também é possível buscar os credores para que taxas mais adequadas sejam cobradas. Outra opção é a consolidação de dívidas, que consiste em unificar várias dívidas em uma só, com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

O que é a consolidação de dívidas e como ela pode reduzir o endividamento?

Como mencionado, a consolidação de dívidas é uma estratégia que pode ajudar a reduzir o endividamento e facilitar o pagamento das contas. Mas, afinal, o que é essa estratégia e como ela pode ser útil para quem está endividado?

Na prática, essa é uma opção que junta todas as dívidas, transformando-as em uma só. Isso acontece, geralmente, por meio de um empréstimo ou financiamento com condições mais favoráveis para o solicitante.

Ao consolidar suas dívidas, você passa a ter apenas uma parcela mensal a ser paga, simplificando o controle financeiro e evitando esquecimentos ou atrasos.

Além disso, existe a possibilidade de obter um empréstimo com taxas de juros mais baixas do que aquelas aplicadas nas dívidas originais. Nesse caso, a consolidação pode significar economia ao longo do tempo em comparação aos valores iniciais.

Essa estratégia também pode trazer outros benefícios para quem está endividado. Ao acessar um montante suficiente para quitar todos os valores, há chances de conseguir descontos e vantagens com os credores, reduzindo o total devido.

Ademais, ao centralizar as contas, é mais fácil acompanhar seu progresso na quitação e manter um cronograma de pagamento consistente. No entanto, é importante destacar que a consolidação de dívidas também demanda certos cuidados.

Antes de tomar a decisão, é essencial avaliar as taxas de juros, os custos envolvidos na operação e as condições contratuais oferecidas pelos credores ou instituições financeiras. A estratégia vale a pena, financeiramente falando, quando as condições são melhores do que a atual situação das dívidas.

Afinal, como sair das dívidas mesmo ganhando pouco?

Você conferiu como a consolidação colabora para reduzir o endividamento. Agora é o momento de entender como quitar as contas com pouco dinheiro.

A seguir, você confere algumas práticas!

Corte gastos

A primeira dica é reduzir gastos desnecessários. Quando a renda é baixa, parece difícil riscar itens do orçamento, certo? Mesmo nessas condições, você tem a chance de analisar as suas despesas para entender o que pode ser reduzido, ainda que temporariamente.

Também é recomendado evitar compras impulsivas, priorizando o que for essencial. Procure alternativas mais econômicas, como marcas mais baratas, promoções e descontos. Pequenas economias diárias podem fazer uma grande diferença no longo prazo.

Crie um plano de pagamento

O próximo passo é criar um plano para abater as dívidas. Isso envolve pensar em quanto tempo você deseja quitar as dívidas, por exemplo. Também é necessário identificar quais são as contas mais urgentes, aquelas com juros mais altos.

Depois de responder a essas e a outras perguntas, organize suas dívidas em uma lista e estabeleça um plano de pagamento. Nesse momento, é fundamental determinar quanto você pode destinar mensalmente para quitar as dívidas.

Negocie com seus credores

Para facilitar o pagamento, é interessante procurar os credores para obter condições mais favoráveis, como descontos ou prazos estendidos. Como você conferiu, a consolidação das dívidas é uma alternativa para resolver a vida financeira com pouco dinheiro.

Mas, antes de seguir para essa opção, converse com os credores para tentar melhorar a situação ao consolidar as contas. Desse modo, você pode negociar descontos para o pagamento à vista e, ao mesmo tempo, buscar um empréstimo com juros menores. Assim, você quita as dívidas e passa a pagar parcelas menores.

Converse com profissionais

Por fim, vale a pena buscar auxílio financeiro qualificado. Empresas do setor de crédito têm profissionais capacitados que podem avaliar a sua situação financeira e, a partir dessa análise, sugerir produtos que vão ajudá-lo.

Como você aprendeu, ainda que o endividamento seja preocupante, existem alternativas para sair das dívidas, mesmo ganhando pouco. Com organização, planejamento e disciplina, você pode colocar seu orçamento em ordem novamente.

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