Gestão financeira pessoal: como organizar seu dinheiro em período de crise econômica?

Gestão financeira pessoal: como organizar seu dinheiro em período de crise econômica?

A gestão financeira pessoal ajuda os indivíduos a fazerem melhor uso do dinheiro, a estabelecerem planos eficientes e a realizarem os sonhos. Além disso, quem administra melhor os recursos financeiros está mais bem preparado para lidar com crises econômicas.

Afinal, esses períodos podem afetar não apenas os negócios, mas também os orçamentos pessoais. Quem é empreendedor, por exemplo, pode observar uma queda no lucro que consegue obter a partir da empresa, sendo essencial estar preparado para lidar com essa situação.

Tem interesse em conhecer as melhores dicas de gestão financeira pessoal? Continue lendo este artigo e confira boas práticas que você pode adotar!

Analise a possibilidade do uso da reserva de emergência

A reserva de emergência é um dos elementos mais importantes para ter uma vida financeira saudável. Ela consiste em uma quantia que deve ficar disponível e segura para o uso em situações de imprevistos ou dificuldades, como em uma crise econômica.

Entre as situações que podem levar à necessidade de usar esse dinheiro estão acidentes, problemas de saúde, dificuldades com o negócio e mais. Nesses e em outros momentos semelhantes, a reserva é bastante útil, pois você cobrirá essas situações sem precisar recorrer a empréstimos, por exemplo.

Em geral, o recomendado é que a reserva seja equivalente a, pelo menos, 6 meses do seu custo de vida. Com a quantia disponível, você deve avaliar quando é o momento de usá-la. Afinal, é preciso ter atenção para não consumir seus recursos de forma indiscriminada, prejudicando a segurança no futuro.

O ideal, portanto, é deixar para usar a reserva como última alternativa antes do endividamento. Em períodos de crise econômica, entretanto, esse momento pode chegar mais cedo, então é preciso avaliar se esse é o momento certo de utilizar os recursos.

Tenha um planejamento financeiro

Outra dica relevante para a sua gestão financeira pessoal é elaborar um planejamento das finanças. Por meio dele, você saberá como lidar melhor com seu dinheiro e usá-lo para alcançar seus objetivos.

Nesse contexto, é bastante válido reunir a família e identificar as prioridades. Ao conhecer as necessidades mais relevantes, o planejamento fica mais fácil, pois ele se baseará nas demandas de cada membro.

Avalie o orçamento mensal

Além de ter um planejamento financeiro é essencial avaliar o orçamento, pois isso o ajudará a conhecer a sua realidade financeira e da sua família. Ainda, será possível entender quais são as fontes de receita e as despesas.

Para criar o orçamento, é necessário considerar a renda disponível e dividi-la entre as prioridades e necessidades da família. Se você obtém a principal renda a partir do seu negócio, por exemplo, é importante considerar esses ganhos para dividir entre as contas fixas e variáveis pessoais ao longo do mês.

Após finalizar a montagem do orçamento, analisá-lo permite identificar áreas que possam estar gastando demais ou que exijam mais atenção. Assim, você consegue encontrar oportunidades de melhorar o uso do dinheiro, pensando também em períodos de crise econômica.

Reduza os custos recorrentes

Depois de definir e analisar o orçamento familiar, ficará mais fácil encontrar estratégias para reduzir os custos de maneira eficiente e sem prejudicar a sua qualidade de vida. Nesse momento, é válido verificar quais são as despesas supérfluas que podem ser reduzidas ou até cortadas.

A ideia é repensar os custos que não estão entre as prioridades da sua família. Por exemplo, esse pode ser o caso de assinaturas de streamings pouco usadas, planos de TV por assinatura com mais itens que o necessário e questões semelhantes.

Com mudanças que ajudem a gerar economia, é possível cuidar melhor da gestão financeira pessoal. Afinal, a medida pode ajudar a manter os custos menores que as receitas. Em períodos de redução nos ganhos, como costuma acontecer em crises econômicas, essa estratégia se torna essencial.

Evite contrair novas dívidas

As dívidas comprometem a saúde financeira de milhões de famílias brasileiras, por isso, evite-as. Caso você não quite os compromissos financeiros, incidirão multas e juros. Ainda, há o risco de ficar com o nome sujo e ter dificuldades para conseguir crédito no futuro.

Nesse sentido, o planejamento financeiro e a definição do orçamento doméstico são úteis para entender o limite de gastos no mês sem comprometer a saúde financeira. Porém, também é importante repensar e mudar seus hábitos.

Em vez de fazer compras por impulso, por exemplo, foque naquilo que é realmente necessário e que você pode pagar sem contrair dívidas. Também é interessante repensar o uso excessivo do cartão de crédito, já que ele pode levar ao endividamento.

Avalie o impacto da crise na sua renda

Como você viu, as crises econômicas podem gerar impacto na renda familiar. Isso ocorre porque momentos de turbulência na economia podem causar desemprego, diminuição da renda ou, no caso dos empreendedores, redução no faturamento e nos lucros.

Nessas ocasiões é fundamental avaliar o impacto da crise na renda familiar. Essa análise ajudará a realizar ajustes nos planos, fazer atualizações no orçamento e aproveitar melhor os recursos financeiros disponíveis.

Além disso, ao ter o conhecimento sobre como a crise poderá impactar a renda, será mais fácil preparar-se financeiramente para essas situações.

Invista os seus recursos mensalmente

Ao adotar a gestão financeira pessoal de modo adequado, é esperado que você consiga gastar menos do que ganha, certo? Vale utilizar esse valor extra para começar a investir. Dessa forma, é possível fazer o dinheiro trabalhar para você e fortalecer seu patrimônio.

Nesse caso, considere também os impactos da crise sobre o mercado financeiro e avalie quais são as principais oportunidades. Ainda, é preciso avaliar sua capacidade de investimento, seus objetivos e seu apetite ao risco.

No geral, os investimentos o ajudarão a melhorar a sua saúde financeira e a alcançar seus diversos objetivos. Após os momentos turbulentos, o bom hábito de investir será essencial para manter a disciplina com o uso do dinheiro e conquistar mais tranquilidade em relação ao orçamento.

Como você aprendeu, a gestão financeira pessoal o ajuda a organizar melhor o dinheiro e se preparar para lidar com os efeitos das crises econômicas. Ao adotar as práticas apresentadas, você poderá ter mais segurança em relação aos recursos familiares — mesmo diante de cenários desafiadores.

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