Como sair das dívidas e gerenciar bem as finanças do seu negócio

Como sair das dívidas e evitar o endividamento excessivo

Fazer a gestão de uma empresa pode ser um enorme desafio, em especial quando o objetivo é manter as finanças sob controle. Afinal, o endividamento excessivo é um grande problema para o negócio, independentemente do seu porte.

Diante desse cenário, saber como sair das dívidas é essencial. Entender como quitar os débitos é o primeiro passo para se livrar do endividamento e manter a saúde financeira do seu negócio, aumentando suas chances de sucesso no mercado.

Quer saber como fazer para sair das dívidas? Então acompanhe este post e confira dicas relevantes sobre o assunto!

O que é o endividamento excessivo em uma empresa?

O endividamento excessivo ocorre quando uma empresa acumula dívidas além da sua capacidade de pagamento. Ou seja, o quadro ocorre quando o negócio gasta mais dinheiro do que recebe de forma contínua, levando a um acúmulo de débitos com o tempo.

Isso pode acontecer por diversos motivos, incluindo má gestão financeira, despesas excessivas, falta de planejamento ou queda nas vendas. O grau de endividamento depende do volume das dívidas e da capacidade de pagamento do empreendimento.

Quais são os perigos do endividamento excessivo?

Como você viu, o endividamento excessivo pode trazer complicações para a empresa. O principal risco dessa situação é precisar encerrar as atividades, caso o negócio não consiga pagar as suas dívidas e manter o seu funcionamento.

Esse cenário costuma ser resultado de outras dificuldades. Por exemplo, ao se endividar, é comum que a empresa seja negativada e não consiga acessar linhas de crédito vantajosas.

Outro risco do endividamento excessivo é que o negócio pode ficar sem recursos para financiar suas atividades, como compra de materiais e equipamentos, e enfrentar ainda mais desafios para regularizar os débitos.

Além disso, a organização tende a perder a confiança de fornecedores, encontrando dificuldade para conseguir boas condições de pagamento e prazo.

Ademais, as dívidas em aberto envolvem multas e juros, o que pode agravar ainda mais a situação financeira. Nesse cenário, há risco de o débito tornar a empresa insolvente — elevando as chances de falência.

Como identificar se sua empresa está em uma situação de endividamento?

Ao entender o que é o endividamento excessivo, você pode ficar curioso para saber se a sua empresa passa por essa situação, não é mesmo? Para tanto, vale a pena observar indicadores que podem apontar o acúmulo de dívidas.

A seguir, confira dicas para te ajudar a identificar se o seu negócio está em uma situação de endividamento.

Verifique o fluxo de caixa

Para começar, observe o fluxo de caixa da empresa e verifique se há mais saídas de dinheiro do que entradas. Se a organização estiver constantemente com esse indicador negativo, esse pode ser o primeiro sinal de alerta em relação às finanças.

Analise o balanço patrimonial

Também vale analisar o balanço patrimonial da empresa para entender se há aumento no nível de dívida em relação ao patrimônio líquido. Caso essa situação se confirme, é essencial buscar as causas e pensar em soluções para o cenário.

Acompanhe os pagamentos

É importante se certificar que a organização paga as suas contas em dia, incluindo fornecedores, impostos e funcionários. Afinal, atrasos nos pagamentos indicam que o negócio enfrenta dificuldades para cobrir os seus custos e despesas, além de ampliar o endividamento devido à encargos como multas e juros.

Monitore as vendas

Outra dica é acompanhar as vendas da empresa para identificar uma possível queda nas receitas. Se o negócio estiver vendendo menos do que o esperado, isso pode levar a uma redução na geração de caixa e impedir o pagamento das dívidas, por exemplo.

Quais são os benefícios de quitar as dívidas da sua empresa?

Se você identificou que a sua empresa está com alto endividamento, tenha em mente a importância de quitar esses débitos. Para começar, manter as contas em dia contribui para a construção de um histórico positivo de crédito para o seu negócio.

Esse é um ponto bastante relevante para ter acesso a melhores condições de crédito no futuro, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais flexíveis — beneficiando a gestão financeira em vários aspectos.

Além disso, quando sua empresa está endividada, pode ser difícil manter um controle preciso das finanças. Por outro lado, após quitar as dívidas, tende a ser mais fácil estabelecer um orçamento preciso, já que há menos pendências e taxas incidindo sobre elas.

Por fim, ao pagar as dívidas, você evita ações judiciais e execuções fiscais, que podem resultar em um aumento dessas despesas. Nesses casos, a empresa tende a ter ainda mais custos, como despesas processuais, honorários advocatícios etc.

Como sair das dívidas e evitar o endividamento excessivo?

Você aprendeu que quitar os débitos é benéfico para o negócio e contribui para que a gestão financeira seja mais sustentável. Agora, é hora de aprender o que fazer para conseguir sair das dívidas e fugir do endividamento.

Confira!

Faça um levantamento das dívidas

O primeiro passo é saber exatamente a quantia devida e quais são os seus credores. Portanto, faça um levantamento de todas as dívidas e organize uma lista por ordem de prioridade de pagamento. Aqui, pode ser interessante priorizar os débitos com maiores juros.

Corte gastos desnecessários

Também é preciso garantir maior disponibilidade de recursos, o que envolve reduzir os gastos do negócio, eliminando o que não for essencial. Por exemplo, cortar custos com materiais de escritório, rever a adoção de estratégias não essenciais no momento, negociar preços com fornecedores, entre outras medidas.

Renegocie as dívidas

Diante do endividamento, considere negociar as dívidas com os credores, buscando melhores prazos e juros mais baixos. Nesse processo, converse sobre a situação financeira da empresa, a fim de buscar um acordo que seja viável para ambas as partes.

Mantenha a organização das finanças

Manter uma boa gestão financeira, com planilhas ou softwares de gestão, é fundamental para evitar o endividamento excessivo. Isso porque o processo permite ter uma visão mais completa e assertiva sobre as contas a pagar e a receber, promovendo o melhor planejamento do uso dos recursos.

Uma dica bastante relevante é separar contas pessoais e empresariais — o que pode ser desafiador, principalmente, para quem é MEI ou acabou de se formalizar como uma pequena empresa. Para facilitar, tenha contas bancárias separadas, estabeleça o pró-labore para ter um salário e mantenha controles financeiros distintos.

Busque alternativas de crédito

Há casos em que pode ser necessário recorrer a um empréstimo para quitar as dívidas que apresentam juros mais altos ou para evitar um ciclo de endividamento. Nesse sentido, o microcrédito pode ser uma boa opção para microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas empresas.

Essa solução costuma proporcionar taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento flexíveis. Assim, o microcrédito é um tipo de empréstimo concedido para negócios que precisam de capital de giro para investir ou regularizar as suas operações.

Conclusão

Neste post, você descobriu como sair das dívidas e evitar o endividamento excessivo. Agora, basta colocar as dicas em prática para melhorar a gestão financeira da empresa e manter o seu empreendimento mais saudável.

Para aprender mais sobre gestão financeira, aproveite e entenda como calcular o capital de giro do seu negócio!