Crédito para empreendedor: como você pode usar o microcrédito para alavancar seu negócio?

Crédito para empreendedor: como você pode usar o microcrédito para alavancar seu negócio?

Para uma empresa dar certo é preciso muito mais do que apenas uma ideia e trabalho. Afinal, ter dinheiro para investimentos e capital de giro também costuma afetar o sucesso do negócio. Assim, o crédito para quem é empreendedor pode ser uma solução para aqueles que estão descapitalizados.

Em meio a tantas ofertas de instituições financeiras, com diferentes taxas e prazos de pagamentos, destaca-se o microcrédito produtivo orientado (MPO). Ele oferece condições especiais para pessoas que estão à frente de empreendimentos em fase inicial ou que ainda têm faturamento baixo.

A seguir, você conhecerá detalhes sobre o microcrédito e como ele pode ser uma alternativa viável para empreendedores!

Crédito para empreendedor: o que é o microcrédito?

O microcrédito é um tipo de financiamento de baixo valor, destinado a empreendedores informais e microempresas. No Brasil, o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) foi criado pela Lei n.º 11.110/2005 e alterado pela Lei n.º 13.636/2018, Lei n.º 13.999/2020 e Lei n.º 14.438/2022.

Ele tem o objetivo de apoiar e financiar atividades empreendedoras e, para isso, estabeleceu o microcrédito produtivo orientado. Assim, o MPO não é apenas uma linha de crédito. Trata-se de um valor concedido a empreendedores sob a condição de ser acompanhado por orientações profissionais para a melhoria do negócio.

Então quem solicita o microcrédito deve estar preparado para receber informações sobre o planejamento da empresa. Além disso, há acompanhamento e avaliação dos riscos da operação, o que pode facilitar o cotidiano.

É comum que microempreendedores e microempresas enfrentem dificuldades para obter crédito. Então a falta de dinheiro para investimentos e capital de giro pode comprometer a competitividade desses negócios em um mercado concorrido.

Desse modo, a alternativa é uma oportunidade de acesso orientado e facilitado ao crédito, ampliando as possibilidades de crescimento para esses empreendedores.

Como funciona o microcrédito para empreendedores?

Como você viu, o MPO é um tipo de crédito específico para micro e pequenas empresas. Agora que você conhece o conceito, é hora de entender detalhes sobre o funcionamento do microcrédito produtivo orientado.

Confira!

Condições para contratar o MPO

O microcrédito está disponível para pessoas físicas e jurídicas que desenvolvem atividades produtivas, tanto em áreas urbanas, quanto rurais. O limite máximo de renda ou receita bruta anual para se enquadrar na modalidade é de até R$ 360 mil, segundo a legislação do PNMPO.

O Microempreendedor Individual (MEI) também pode solicitar o MPO, desde que siga as diretrizes do programa.

Valor do financiamento

O empreendedor pode solicitar até R$ 21 mil em crédito em uma mesma instituição financeira, embora haja exceções e limites maiores — como acontece na Finsol.

Ainda, é necessário respeitar o limite de endividamento de até R$ 80 mil no Sistema Financeiro Nacional (SFN), exceto no caso de crédito habitacional. Se os créditos e dívidas de um empreendedor forem iguais ou superiores a R$ 80 mil, ele não conseguirá solicitar o MPO.

Custos do microcrédito

Conforme as orientações da Resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN) n.º 4.854, de 2020, as operadoras de microcrédito podem cobrar taxas limitadas da seguinte forma:

• Taxa de juros efetiva máxima: 4% ao mês;
• Taxa de Abertura de Crédito (TAC): máximo de 3% do valor concedido.

Vale destacar que, além do TAC, as instituições credoras não podem fazer a cobrança de outras taxas, como alerta o Banco Central.

Prazo para pagamento

O período mínimo para as operações de microcrédito é de 120 dias, conforme estabelecido pelo CMN. No entanto, existe uma exceção: o empreendedor pode contratar o MPO por um prazo inferior a 120 dias, desde que seja superior a 60 dias. Nesse caso, a TAC deve ser reduzida proporcionalmente.

Garantias

Segundo a legislação, as operações de microcrédito podem envolver garantias. No entanto, a exigência não é obrigatória e depende da política adotada pela instituição financeira.

O que pode ser financiado com o microcrédito

Segundo o Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES), podem ser financiados pelo MPO:

• capital de giro e investimentos como obras civis;
• aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados;
• compra de insumos e materiais.

Quais são os benefícios do crédito para o empreendedor?

Após conhecer detalhes sobre o MPO, é interessante saber quais são as vantagens de utilizar esse tipo de crédito. Confira!

Investir no crescimento

O microcrédito possibilita que o empreendedor invista para impulsionar o desenvolvimento da empresa. Por exemplo, ao viabilizar a compra de equipamentos, expansão do espaço físico ou o aumento da capacidade produtiva.

Obter de capital de giro

Com o MPO, é possível ter capital de giro para suprir necessidades financeiras imediatas. Entre os exemplos estão o pagamento de fornecedores, despesas operacionais e compra de estoque de mercadorias.

Novas oportunidades

O acesso ao crédito viabiliza o aproveitamento de novas oportunidades de negócios, que podem ser o diferencial para garantir a competitividade. Com a solução, a diversificação de produtos, exploração de outros mercados e o desenvolvimento de projetos inovadores se tornam viáveis.

Melhora da competitividade

O MPO pode auxiliar empreendedores a fazer investimentos em tecnologia, na melhoria da estrutura e em outros aspectos. Além disso, a atuação com profissionais capacitados pode ajudar a superar os desafios de gestão. Como resultado, o negócio fica mais competitivo no mercado.

Regularização da empresa

Para empreendedores informais, o crédito oferece a oportunidade de regularizar a atividade, abrindo CNPJ e obtendo benefícios legais, além de acesso a serviços financeiros e parcerias comerciais.

Fortalecimento da economia local

Por fim, o MPO impulsiona a economia local, gerando empregos, fomentando a cadeia produtiva e contribuindo para o desenvolvimento sustentável da região. Assim, ele pode ter um impacto positivo que se estende para além do negócio.

Como solicitar microcrédito para empreendedor?

Após conferir informações e benefícios do MPO, você pode estar se perguntando como solicitar o microcrédito. Ele está disponível em diversas instituições, como bancos comerciais, bancos de desenvolvimento, cooperativas centrais de crédito e agências de fomento.

A Finsol é uma empresa que oferta microcrédito produtivo orientado, com condições atrativas para o seu negócio. Nosso processo é rápido, simples e sem burocracia, focado em ajudar no desenvolvimento da sua empresa.

Como você aprendeu, o microcrédito é um tipo de financiamento que pode ser obtido por pessoas físicas e jurídicas, desde que o dinheiro seja usado em atividades produtivas. Assim, essa modalidade permite ao empreendedor ter acesso facilitado ao crédito.

Quer saber como obter o microcrédito? Então entre em contato conosco da Finsol!