O papel do microcrédito no combate à pobreza e na inclusão financeira de pequenos empreendedores

No cenário econômico moderno, o microcrédito se destaca como uma ferramenta poderosa. Além de promover a inclusão financeira de pequenos empreendedores, ela contribui para a diminuição da desigualdade social.

Essa forma de financiamento acessível e flexível oferece oportunidades antes inalcançáveis para indivíduos de baixa renda e pequenos empreendimentos. O capital levantado pode ser usado de diferentes maneiras, como abrir ou expandir um negócio, quitar dívidas ou investir.

Quer saber mais sobre como o microcrédito contribui para a inclusão financeira de pequenos empreendedores e o combate à pobreza? Então acompanhe este post até o final!

O que é o microcrédito?

O microcrédito é uma modalidade de empréstimo de pequeno valor concedido a indivíduos ou grupos que, muitas vezes, são excluídos do sistema bancário tradicional. É o caso de quem não tem histórico bancário ou de consumo (como o cartão de crédito), ou não possui bens para dar como garantia, por exemplo. Desta forma, o microcrédito permite o desenvolvimento de negócios empreendedores, que muitas vezes passam sem ser notados por instituições financeiras tradicionais.

Como o microcrédito atua na inclusão financeira?

Depois de ver o conceito de microcrédito, é válido entender como ele atua na inclusão financeira. Em geral, esse conceito pode ser entendido como a acessibilidade a produtos e serviços financeiros para a população — especialmente a de baixa renda.

Segundo uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva, em 2021, cerca de 34 milhões de brasileiros não tinham acesso a serviços bancários. Muitas vezes isso se dá pela burocracia exigida pelos bancos tradicionais para abertura de conta ou fornecimento de crédito.

Logo, o microcrédito surge como uma forma de facilitar o acesso a recursos financeiros por esse público excluído do sistema financeiro convencional. Ao oferecerem essa solução, as instituições de microcrédito possibilitam que pequenos empreendedores levantem dinheiro para capital de giro.

Veja como os recursos do microcrédito podem ser utilizados:

• expansão do negócio;
• compra de novos equipamentos;
• contratação de mais funcionários;
• aumento do portfólio de produtos;
• entre outros usos.

Esse fator não somente fomenta o crescimento econômico local, mas também reduz as barreiras do mundo financeiro. Assim, ele possibilita que empreendedores de baixa renda desenvolvam negócios sustentáveis de diferentes ramos e alcancem a estabilidade financeira.

Como esse tipo de empréstimo auxilia na redução da pobreza?

Você viu que a inclusão financeira beneficia as pessoas que antes não tinham acesso a serviços bancários essenciais, como o crédito para pequenos empreendedores. Nesse sentido, o microcrédito desempenha um papel essencial no combate à pobreza, uma vez que atua diretamente em uma das raízes do problema.

As pessoas que moram em regiões menos favorecidas tendem a ter mais dificuldades para acessar educação de qualidade, por exemplo. Por consequência, muitas delas não conseguem ingressar no mercado de trabalho. Com isso, muitos não conseguem acesso ao sistema bancário, o que impede que eles tenham acesso ao crédito e possam empreender por conta própria. Sem um emprego formal e sem a possibilidade de abrir um negócio, não é raro que esse público dependa de programas sociais para sobrevivência.

Já com o acesso ao microcrédito, muitos têm a oportunidade de criar ou desenvolver suas empresas, quebrando esse ciclo. Como resultado, há um aumento gradual na renda familiar, nas condições de moradia, na provisão de educação e outras vantagens.

Em um espectro mais amplo, o microcrédito viabiliza oportunidades e pode transformar vidas. Afinal, os benefícios não são limitados à pessoa que acessa o microcrédito, mas também a toda a cadeia que o empreendimento envolve.

Na verdade, ele atua no desenvolvimento de comunidades desfavorecidas, permitindo o crescimento econômico local e contribuindo para o progresso socioeconômico geral. Isso porque os novos negócios geram emprego e outras oportunidades.

Quem pode solicitar microcrédito?

Com tantos benefícios associados à inclusão financeira proporcionada pelo microcrédito, ainda falta aprender quem pode se valer desse instrumento. Como existem múltiplas financeiras que oferecem essa solução, os requisitos podem ser diferentes entre elas.

Comumente, o microcrédito pode ser pedido por uma pessoa com mais de 18 anos e que tenha uma pequena atividade comercial, industrial ou preste serviços. As instituições costumam exigir que a pessoa tenha um CNPJ ativo por, no mínimo, seis meses.

Além disso, pode ser necessária a apresentação de um plano de negócios simples, detalhando como os recursos serão utilizados. As instituições avaliam as propostas com base na viabilidade da empresa e na capacidade do empreendedor de pagar o empréstimo.

Os valores disponibilizados, taxas de juros e o prazo de pagamento podem variar entre as financeiras, considerando a análise de crédito do solicitante. Nesse contexto, o interessado precisará verificar quais são as empresas que oferecem as melhores condições.

Como solicitar esse tipo de empréstimo?

Procure uma instituição financeira que atue com a modalidade microcrédito. Após isso, o primeiro passo é verificar se ela tem credibilidade e oferece boas condições de prazo e pagamento.

A Finsol, por exemplo, opera crédito produtivo e orientado para microempresas e empresas de pequeno porte. Ela faz parte do ecossistema Omni, uma instituição financeira sólida e reconhecida por possuir um dos melhores serviços de crédito do Brasil, presente no mercado desde 1994.

Nesse caso, você pode acessar o microcrédito para capital de giro de modo rápido, fácil e sem burocracia. Por meio da solução de crédito solidário, você e amigos que também tenham empresas podem se reunir para tomar um empréstimo.

As quantias variam entre R$ 1 mil até R$ 30 mil, com parcelas mensais fixas, não havendo a necessidade de indicar fiador. Já na modalidade de crédito individual, os montantes partem de R$ 2 mil, podendo chegar a até R$ 30 mil, bastando indicar um avalista.

Com a aprovação da análise de crédito, a quantia é liberada em um prazo entre 1 e 3 dias. O crédito pode ser investido na compra de mercadorias, produtos, diversificação do estoque, aquisição de equipamentos e outros fins que promovam o crescimento e o desenvolvimento do seu negócio.

Após aprender um pouco mais sobre o microcrédito, ficou mais fácil perceber como ele contribui para a inclusão financeira de pequenos empreendedores e que essa é uma ferramenta que pode auxiliar no combate à pobreza e acesso a mais oportunidades no mercado.

Quer conhecer melhor como funcionam as alternativas de microcrédito que você viu neste conteúdo? Entre em contato conosco!