Microcrédito x Empréstimo Tradicional: quais são as diferenças?

Microcrédito x Empréstimo tradicional: quais são as diferenças?

O crescimento de uma empresa, independentemente de seu porte, sempre exige o levantamento de recursos. Na prática, eles podem ser utilizados para diversos fins, como capital de giro para manter as operações do negócio. Em outros casos, ele serve para desenvolver projetos que necessitam de mais investimento.

Assim, o empréstimo aparece como solução para empreendedores que precisam de suporte financeiro. Se você estiver buscando crédito, vale entender a diferença entre o microcrédito e o empréstimo tradicional para saber qual deles se encaixa na sua realidade.

Quer saber mais sobre o assunto? Continue lendo sobre as linhas de crédito para empresas e descubra o que muda entre as opções tradicionais e o microcrédito!

Microcrédito e empréstimo tradicional: o que são e como funcionam?

As linhas de crédito que existem no mercado atendem a diferentes tipos de negócio e suas necessidades. Quem deseja abrir uma empresa, se destacar entre a concorrência ou expandir um negócio, por exemplo, pode buscar essas opções.

Porém, é importante conhecer alguns dos tipos de empréstimo existentes para tomar a decisão mais adequada às características do seu empreendimento.

A seguir, veja como se diferenciam o crédito convencional e o microcrédito!

Empréstimo tradicional

O empréstimo tradicional é um tipo de crédito que companhias de diversos tamanhos e segmentos utilizam. Nesse caso, o gestor busca uma instituição financeira para solicitar os recursos necessários para a empresa realizar seus projetos.

O pedido poderá ou não ser aceito, dependendo de uma análise de crédito e das condições da empresa. Caso o valor seja concedido, o dinheiro poderá ser utilizado para diferentes estratégias, como investir em capital de giro, comprar equipamentos ou expandir suas atividades.

Após a liberação do dinheiro, o contrato prevê o pagamento em parcelas, com incidência de juros. Ao pagar totalmente o valor, a dívida acaba.

Microcrédito

Já o microcrédito é especificamente voltado para os micro e pequenos negócios. Ele é disponibilizado por entidades financeiras específicas, como a Finsol. Ainda, os valores liberados são mais limitados, mas tendem a oferecer condições mais atrativas.

De modo semelhante às outras linhas de crédito, o capital obtido com o microcrédito pode ser usado para diferentes fins. Desse modo, você não precisa esperar muito tempo juntando dinheiro para executar um projeto.

Isso otimiza o tempo de crescimento, gera mais retornos financeiros e pode até ser uma maneira de pagar o parcelamento do crédito. No caso de dívidas no negócio, por exemplo, esse dinheiro serve para quitá-las, trocando os juros altos da dívida pelas taxas do microcrédito, que serão mais baixas.

Portanto, o microcrédito tende a facilitar a gestão financeira do negócio, diminuindo os riscos e atendendo às necessidades da empresa com mais eficiência.

Quais são as principais diferenças entre essas linhas de crédito?

Você viu que as linhas de crédito se diferenciam devido ao tamanho das empresas atendidas e às condições apresentadas. Porém, existem outros pontos importantes a citar. Entre elas está a facilidade de conseguir a aprovação, que costuma ser maior no microcrédito que em outros tipos de empréstimo.

Nessa modalidade, não é preciso apresentar garantias reais, enquanto outros créditos podem exigir imóveis ou automóveis como proteção contra a inadimplência. Logo, o processo se torna menos burocrático e pode ser viável até para empresas em estágios iniciais.

Além disso, as taxas do microcrédito costumam ser mais acessíveis do que no empréstimo tradicional. Na prática, as parcelas são crescentes, visando ajudar o pagamento conforme a capacidade da empresa.

Outro ponto central é que o microcrédito costuma ter uma liberação mais rápida, sendo uma alternativa para quem busca dinheiro com mais rapidez. Muitas vezes, isso é fundamental para que a micro ou pequena empresa mantenha suas operações e não sofra com juros gerados por dívidas, por exemplo.

Por fim, vale ressaltar que o microcrédito é orientado. Isso significa que o empréstimo será assistido por um responsável da instituição ou entidade financeira. Assim, as orientações sobre estratégias visando o crescimento do negócio podem contribuir para o seu desenvolvimento.

Quais as vantagens do microcrédito comparado ao empréstimo tradicional?

Após conferir as principais diferenças entre as linhas de crédito, provavelmente você compreendeu como o microcrédito é mais adequado às micro e pequenas empresas, certo? Isso acontece porque essa linha de crédito oferece benefícios, como:

• incentivos ao crescimento dos pequenos negócios;
• menos burocracia para realizar o empréstimo;
• crédito orientado visando melhorar as estratégias do negócio;
• alíquota zero de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
• taxas de juros reguladas por lei, sem ultrapassar a margem de 4% ao mês;
• melhores condições de pagamento.

Como escolher entre um empréstimo tradicional ou o microcrédito?

Na prática, cada empresa deve analisar seu contexto e suas características para decidir qual é a melhor linha de crédito. Primeiro, é importante analisar se sua empresa se enquadra nos quesitos para conseguir microcrédito.

Antes de solicitar o empréstimo, você precisa verificar se:

• é maior de 18 anos;
• é pessoa jurídica, microempreendedor individual (MEI) ou empreendedor informal;
• é pessoa física que deseja abrir um negócio pequeno;
• possui receita bruta igual ou menor que R$ 360 mil por ano;
• deseja utilizar o crédito em projetos relacionados ao negócio.

Além disso, para escolher o melhor tipo de empréstimo é preciso analisar algumas questões. Entre elas, se sua situação financeira e os riscos do empreendimento são coerentes ao empréstimo. Afinal, o valor das parcelas precisa caber no orçamento.

Ademais, na hora de comparar as linhas de crédito, verifique:

• as taxas de empréstimo, buscando os juros do mercado quando possível;
• se a instituição ou entidade financeira que oferece o crédito é segura e possui boa reputação;
• o custo efetivo total (CET) do crédito, ou seja, qual é a soma de todos os valores envolvidos na operação.

Após analisar o contexto geral, você consegue escolher um empréstimo que esteja conforme as necessidades da sua empresa — o que inclui o microcrédito. Assim, será mais fácil aproveitar os recursos e garantir o pagamento adequado dos valores.

Neste artigo, você viu como funcionam o empréstimo tradicional e o microcrédito e quais são suas diferenças. Ao captar os recursos, você pode colocar projetos em ação e expandir seu negócio. Agora, já é possível identificar se a sua empresa precisa de crédito e qual é a melhor opção disponível.

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